Entdecken Sie die Welt der Rückversicherung mit unserem umfassenden Ratgeber. Von Grundlagen bis zu Marktanalysen – alles was Sie wissen müssen.
Absicherung gegen Großschäden
Aktuelle Trends & Entwicklungen
Weltweite Rückversicherung
Fundiertes Fachwissen
Rückversicherung ist die "Versicherung der Versicherer". Versicherungsunternehmen übertragen einen Teil ihrer Risiken an Rückversicherer, um sich gegen große Schadensfälle abzusichern und ihre finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
Der Hauptzweck besteht darin, Risiken zu streuen, Kapazitäten zu erhöhen und die Solvabilität von Erstversicherern zu sichern. Dies ermöglicht es Versicherern, größere und vielfältigere Risiken zu übernehmen.
Verschiedene Rückversicherungsformen bieten maßgeschneiderte Lösungen für unterschiedliche Risikoprofile und Geschäftsanforderungen.
Risikoteilung nach festem Verhältnis
Prämien und Schäden werden nach einem vorab festgelegten Prozentsatz zwischen Erst- und Rückversicherer aufgeteilt. Beide Parteien tragen das Risiko proportional.
Schutz ab bestimmter Schadenshöhe
Der Rückversicherer übernimmt Schäden erst ab einer vereinbarten Priorität (Selbstbehalt). Ideal für den Schutz vor Großschäden und Katastrophen.
Einzelrisiko-Bewertung
Jedes Risiko wird individuell bewertet und rückversichert. Maximale Flexibilität für außergewöhnliche oder besonders große Risiken.
Automatische Abdeckung
Alle Risiken einer bestimmten Kategorie werden automatisch nach vordefinierten Regeln rückversichert. Effizient für Massengeschäft.
Rückversicherung der Rückversicherung
Rückversicherer geben ihre Risiken wiederum an andere Rückversicherer weiter. Weitere Risikostreuung auf globaler Ebene.
| Merkmal | Proportional | Nicht-proportional | Fakultativ |
|---|---|---|---|
| Risikoteilung | Prozentual | Ab Priorität | Individuell |
| Prämienbeteiligung | ✓ Ja | Fixprämie | Verhandelbar |
| Komplexität | Niedrig | Mittel | Hoch |
| Hauptzweck | Kapazität | Katastrophenschutz | Spezialrisiken |
Der Erstversicherer (Zedent) überträgt einen Teil seiner versicherten Risiken an den Rückversicherer. Dies geschieht durch einen Rückversicherungsvertrag.
Der Erstversicherer zahlt einen Teil der erhaltenen Prämien an den Rückversicherer. Im Gegenzug übernimmt dieser einen Teil der Schadenslast.
Bei Eintritt eines Schadensfalls beteiligt sich der Rückversicherer entsprechend der vertraglichen Vereinbarung an der Schadensauszahlung.
Anhand konkreter Schadensfälle wird deutlich, wie wichtig Rückversicherung für die Stabilität des Versicherungsmarktes ist.
Sturm "Kyrill" 2007
Ohne Rückversicherung:
Mit Rückversicherung (70% Abgabe):
Erstversicherer bleiben zahlungsfähig und können weiterhin Policen anbieten. Ohne Rückversicherung wären viele Unternehmen insolvent geworden.
Chemiewerk-Explosion
Priorität: 50 Mio. Euro
Der Erstversicherer trägt nur 50 Mio. € statt 800 Mio. €. Die Rückversicherung macht es möglich, auch Großrisiken zu versichern.
Ransomware bei Großkonzern
Schäden:
Rückversicherung:
Cyber-Spezialdeckung übernimmt 90% der Kosten über 10 Mio. € Priorität
Rückruf Automobilteile
Schäden:
Rückversicherung:
Produkthaftpflicht-Rückversicherung teilt Risiko proportional 60/40
Anschlag auf Bürogebäude
Schäden:
Rückversicherung:
Terror-Pool mit staatlicher Rückversicherung übernimmt Großteil der Schäden
Großschäden über Priorität
Bei Excess-of-Loss Verträgen
Jedem versicherten Schaden
Bei proportionaler Rückversicherung
Kumulschäden
Mehrere Schäden aus einem Ereignis
Katastrophenereignissen
Naturkatastrophen, Terror, Pandemien
Sofort bei Schadenseintritt
Meldepflicht innerhalb 24-48h
Monatliche Abrechnungen
Bei proportionalen Verträgen
Reservebildung
Für noch nicht abgewickelte Schäden
Jahresabrechnung
Endgültige Gewinn-/Verlustverteilung
Versicherer können größere Risiken übernehmen
Schwankungen werden über Zeit und Raum ausgeglichen
Finanzielle Stabilität wird gesichert
Expertise und Fachwissen werden geteilt
Erleben Sie die Auswirkungen der Rückversicherung hautnah! Simulieren Sie verschiedene Schadensfälle und sehen Sie, wie sich Rückversicherung auf die finanzielle Belastung eines Erstversicherers auswirkt.
Vollständige Belastung des Erstversicherers
Reduzierte Belastung durch Risikoverteilung
Proportionale Rückversicherung: 70% der Schäden werden vom Rückversicherer übernommen.
Der globale Rückversicherungsmarkt hat ein Volumen von über 300 Milliarden US-Dollar jährlich.
Wichtige Zentren: München, Zürich, London, Bermuda
Die Top 10 Rückversicherer kontrollieren etwa 70% des weltweiten Marktes.
Hohe Markteintrittsbarrieren durch Kapitalanforderungen
Ranking basierend auf Brutto-Rückversicherungsprämien 2023. Die Daten zeigen die Marktführer und ihre Kernkompetenzen.
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG
🇩🇪 Deutschland • Gegründet 1880
Naturkatastrophen, Lebensrückversicherung, Erstversicherung
Global präsent in über 30 Ländern, starke Position in Europa und Nordamerika
Größter Rückversicherer weltweit, führend bei Naturkatastrophen-Modellierung
Swiss Reinsurance Company Ltd.
🇨🇭 Schweiz • Gegründet 1863
Katastrophenrückversicherung, Corporate Solutions, Lebensrückversicherung
Starke Präsenz in Asien-Pazifik, Europa und Nordamerika
Pionier bei Katastrophenbonds, führend in digitaler Innovation
Hannover Rückversicherung AG
🇩🇪 Deutschland • Gegründet 1966
Lebensrückversicherung, Schaden-/Unfallrückversicherung
Starke Position in Europa, wachsende Präsenz in Asien
Drittgrößter Rückversicherer weltweit, fokussiert auf profitables Wachstum
🇫🇷 Frankreich
Spezialisiert auf Lebens- und Schaden-/Unfallrückversicherung mit starker Präsenz in Europa und Asien.
🇺🇸 USA
Teil der Berkshire Hathaway Gruppe, fokussiert auf Großrisiken und Katastrophenrückversicherung.
🇬🇧 Großbritannien
Traditioneller Versicherungsmarktplatz, spezialisiert auf komplexe und ungewöhnliche Risiken.
🇨🇳 China
Größter Rückversicherer in China mit starkem Wachstum im asiatischen Markt.
🇰🇷 Südkorea
Führender Rückversicherer in Südkorea mit wachsender internationaler Präsenz.
🇧🇲 Bermuda
Globaler Rückversicherer mit Fokus auf Schaden-/Unfall- und Lebensrückversicherung.
Trend: Asien-Pazifik zeigt das stärkste Wachstum mit jährlichen Zuwachsraten von 8-12%.
Wachstum: Cyber- und Klimarisikoversicherung zeigen überdurchschnittliche Wachstumsraten.
Steigende Naturkatastrophenschäden erfordern neue Risikomodelle und höhere Kapazitäten.
Rasant wachsender Markt für Cyber-Rückversicherung mit jährlichen Wachstumsraten von 25%+.
KI und Machine Learning revolutionieren Risikoanalyse und Preisfindung.
Katastrophenbonds und ILS (Insurance-Linked Securities) gewinnen an Bedeutung.
Alle Versicherungsunternehmen nutzen Rückversicherung, um ihre Risiken zu managen und regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Besonders wichtig ist sie bei Naturkatastrophen-Risiken.
Erstversicherung schützt Privatpersonen und Unternehmen. Rückversicherung schützt die Versicherungsunternehmen selbst. Es ist eine B2B-Beziehung zwischen Versicherern.
Retrozession ist die "Rückversicherung der Rückversicherung". Rückversicherer können ihre Risiken wiederum an andere Rückversicherer weitergeben.
Rückversicherer unterliegen strengen Aufsichtsvorschriften wie Solvency II in Europa. Sie müssen ausreichend Eigenkapital vorhalten und Risikomanagement-Systeme implementieren.
Rueckversicherung.de ist eine einprägsame Premium-Domain im lukrativen Versicherungssektor. Perfekt für Rückversicherer, Versicherungsmakler, Beratungsunternehmen oder Fachportale.